設為首頁(yè) | 聯(lián)系我們 | 在線(xiàn)留言 | 加入收藏

4008-787-303

行業(yè)資訊

首頁(yè) > 新聞資訊 > 行業(yè)資訊

疫情之后共度難關(guān) 銀行向企業(yè)合理讓利 正通過(guò)多種方式變?yōu)楝F實(shí)

發(fā)布時(shí)間:2020-07-07 瀏覽

日前召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議,部署引導金融機構進(jìn)一步向企業(yè)合理讓利,助力穩住經(jīng)濟基本盤(pán),幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

  銀行與企業(yè)之間是“船與水”的關(guān)系,如果大量實(shí)體企業(yè)無(wú)法渡過(guò)經(jīng)營(yíng)艱難期,銀行不良貸款或者貸款壞賬就會(huì )上升,不僅使銀行利潤大幅下降,更有可能使銀行累積新的大面積的金融風(fēng)險。當前向企業(yè)合理讓利需要銀行主動(dòng)作為,通過(guò)發(fā)債、用好央行專(zhuān)項再貸款等方式,降低企業(yè)的綜合融資成本。

  低成本補充銀行資本金

  看懂研究院專(zhuān)家陳濤在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示,銀行加大小微信貸投放,必然帶來(lái)對資本補充的需求。通過(guò)發(fā)行永續債、二級資本債、小微企業(yè)金融債等獲得資金是商業(yè)銀行補充資本、拓寬負債來(lái)源的重要方式。

  日前,重慶三峽銀行在全國銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行15億元無(wú)固定期限資本債券(簡(jiǎn)稱(chēng)“永續債”),認購倍數為2.5倍。

  此次永續債發(fā)行成功后,該行資本將得到補充,資本充足率得到提升;同時(shí)還將優(yōu)化該行資本結構,實(shí)現其他一級資本零的突破,進(jìn)一步增加該行貸款投放的資本支撐,提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力,同時(shí)提高風(fēng)險抵御能力。

  該行負責人表示,永續債的發(fā)行得到了人民銀行、重慶銀保監局等主管機構的大力支持和悉心指導,重慶三峽銀行將強化中小微企業(yè)金融服務(wù),將本期債券募集資金全部用于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟,特別是支持小微企業(yè)紓困解困渡過(guò)難關(guān)。

  據不完全統計,截至6月末,年內共有15家銀行永續債落地,發(fā)行規模合計2836億元。從發(fā)行主體來(lái)看,中小銀行逐漸成為發(fā)行主力。

  對于銀行而言,發(fā)行永續債的動(dòng)因在于補充了其他一級資本。一般而言,銀行有兩種資本補充方式,一種是通過(guò)內源方式補充,比如利潤留存;另一種是通過(guò)外源方式補充,比如優(yōu)先股、可轉債、永續債、二級資本債等。其中,優(yōu)先股和永續債均能夠補充其他一級資本,二級資本債用于補充二級資本。

  年初以來(lái),證監會(huì )共披露了6家非上市銀行的定向發(fā)行說(shuō)明書(shū),另外還接收了5家非上市銀行的定增申請材料。其中,廣東四會(huì )農商行、寧波奉化農商行和山東諸城農商行3家銀行的定增事項已獲批準,共青農商行、江西廣豐農商行和昆山鹿城村鎮銀行已披露了定向發(fā)行說(shuō)明書(shū)。

  此外,南京銀行116億元定增、杭州銀行募集不超過(guò)72億元的定增方案、長(cháng)沙銀行擬非公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)6億股普通股,募集資金不超60億元等均于近期陸續落地。

  銀行密集補充資本的背后,與監管政策不無(wú)關(guān)系。銀保監會(huì )新聞發(fā)言人近日表示,積極推動(dòng)增強銀行內源性資本補充能力,提升資本使用效率。支持銀行通過(guò)發(fā)行普通股、優(yōu)先股、無(wú)固定期限資本債券、二級資本債等方式,拓寬資本補充渠道。鼓勵地方政府通過(guò)多種方式籌集資金幫助中小銀行補充資本。

  中國小額信貸聯(lián)盟常務(wù)副理事長(cháng)白澄宇認為,今年國內銀行發(fā)行金融債券的票面利率較低,中小銀行應抓住時(shí)機,比較各種補充資金方式的成本、優(yōu)勢,獲得更多低成本資金,更好的服務(wù)小微企業(yè)。

  陳濤認為,從商業(yè)銀行補充資本金的優(yōu)先序來(lái)看,股東注資或尋求股權融資是成本最低、使用限制最小的資本補充方式。通過(guò)發(fā)債融資,一方面使用途徑受限,如小微企業(yè)金融債不能計入資本、二級資本債不能用于補充核心資本;同時(shí)除永續債外,債券融資均有一定成本和使用期限,仍無(wú)法從根本上解決銀行資本金補充的難題。下一步,應引導商業(yè)銀行股東注資或股權融資才是解決銀行資本補充的更好方式。

  用好支小再貸款等工具

  陳濤認為,銀行應用好再貸款、再貼現等工具,實(shí)現向企業(yè)合理讓利。2020年以來(lái),人民銀行推出再貸款、再貼現等多項政策工具,向銀行提供中長(cháng)期、成本較低的資金,鼓勵銀行加大信貸投放;同時(shí),規定了使用再貸款工具向小微企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)的利率上限,實(shí)際上就是支持銀行向小微企業(yè)讓利。

  以今年人民銀行推出的5000億元再貸款再貼現專(zhuān)用額度為例,人民銀行要求商業(yè)銀行使用再貸款專(zhuān)用額度發(fā)放的涉農貸款、小微企業(yè)貸款利率應不高于最近的一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)加50個(gè)基點(diǎn),這意味著(zhù)使用人民銀行再貸款專(zhuān)用額度資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款利率基本低于4.35%,這一利率甚至低于部分大型國有銀行向大中型企業(yè)發(fā)放貸款的利率。

  同時(shí),人民銀行推出的延期還本付息支持工具和普惠信用貸款支持計劃都是通過(guò)向銀行提供“補貼”的形式,支持其為小微企業(yè)提供延期還本付息和發(fā)放信用貸款,其中延期還本付息預計為商業(yè)銀行提供獎勵資金合計約400億元,普惠信用貸款支持計劃按4000億元購買(mǎi)量、平均2.5%資金成本計算,預計可為金融機構提供“補貼” 100億元,兩項合計為商業(yè)銀行提供資金獎勵500億元,這也是通過(guò)更加市場(chǎng)化的方式鼓勵商業(yè)銀行向小微企業(yè)讓利。

  陳濤認為,對于銀行來(lái)講,用好貨幣政策工具,既是動(dòng)力也是壓力,人民銀行為商業(yè)銀行提供了低成本資金,降低了銀行負債端總成本,但對銀行特別是中小銀行的獲客能力和風(fēng)控能力也提出了更高的要求,是對中小銀行經(jīng)營(yíng)能力的綜合挑戰。中小銀行應繼續深耕縣域、社區,下沉經(jīng)營(yíng)重心,發(fā)揮“接地氣”的優(yōu)勢,拓寬客戶(hù)范圍;同時(shí)提升風(fēng)控能力,加大考核、激勵力度,并強化盡職免責,提高基層客戶(hù)經(jīng)理展業(yè)內在積極性和動(dòng)力。

  在商業(yè)銀行加大展業(yè)力度的同時(shí),各地政府部門(mén)也應通過(guò)融資擔保、貼息、風(fēng)險補償、建立信用信息平臺等方式支持商業(yè)銀行增加小微企業(yè)貸款投放。

  為全方位、多角度切實(shí)加大信貸信貸支持力度,大連銀行靈活運用央行貨幣信貸政策,創(chuàng )新金融服務(wù)方式,精準灌溉普惠領(lǐng)域,將支小再貸款、再貼現政策紅利充分向小微客戶(hù)傳導,為支持小微復工復產(chǎn)帶來(lái)“及時(shí)雨”。

  以大連銀行為例,該行積極部署支小再貸款投放管理,實(shí)現向企業(yè)合理讓利。自人民銀行推出支小再貸款專(zhuān)項信貸資金額度政策以來(lái),大連銀行迅速響應,積極部署,擴大宣傳,將再貸款專(zhuān)用資金作為支持企業(yè)復工復產(chǎn)的重要抓手,主動(dòng)對接企業(yè)融資需求,對普惠小微企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款,著(zhù)力降低企業(yè)融資成本。

  大連銀行重點(diǎn)支持受疫情影響較大的制造業(yè)、住宿餐飲、旅游娛樂(lè )、交通運輸等行業(yè)的小微企業(yè)。為小微企業(yè)全面戰“疫”雪中送炭。截至目前,共投放支小再貸款1.9億元,服務(wù)30余戶(hù)小微企業(yè),平均利率水平僅為4.45%,積極履行了地方銀行的社會(huì )責任擔當。

  大連銀行還堅持用足再貼現工具,實(shí)現普惠服務(wù)。該行按照“快速動(dòng)員、精準投放、嚴格管理”的工作思路,逐筆梳理現有票據臺賬,對分支機構業(yè)務(wù)操作進(jìn)行專(zhuān)門(mén)輔導,搭建再貼現業(yè)務(wù)“綠色通道”,確保業(yè)務(wù)“合規高效”。在第一輪操作中,該行共辦理再貼現業(yè)務(wù)8083萬(wàn)元,累計為10戶(hù)普惠小微企業(yè)提供定向融資支持。

來(lái)源:農村金融時(shí)報

上一篇:銀行網(wǎng)點(diǎn)的6S管理標準
下一篇:黑龍江農銀人壽柜面6S管理工作再上新平臺